In Folge ihrer Geschäftstätigkeit stellen viele Unternehmen naturgemäß zahlreiche Avale über Banken und Kreditversicherer zugunsten ihrer Geschäftspartner aus. Auf Dauer sammelt sich somit eine nennenswerte Anzahl ausstehender Avale an.
Es ist für alle Beteiligten eine große Herausforderung, den Überblick über alle ausstehenden Avale zu behalten, die bei verschiedenen Garanten beauftragt sind und zugunsten verschiedener Begünstigter bestehen.
Im Kern besteht das Problem darin, dass Ausstellung und Aufbewahrung des manuellen, beleghaften Avalprozesses auf verschiedenste Beteiligte verteilt und dadurch sehr unübersichtlich ist.
Dies führt zu einem unnötig kostenintensiven Prozess, der neben Bearbeitungsgebühren auch Kosten für die manuelle Bearbeitung sowie Kurier- und Lagerkosten beinhaltet.
Die Digitalisierung der Beauftragung, der Verwaltung sowie der sicheren Aufbewahrung verspricht immense Kosteneinsparungen für alle Beteiligten.
In Zusammenarbeit mit PwC – einem der führenden Experten im Bereich Trade Finance – wurde eine Studie durchgeführt, um verschiedene Use Cases zu analysieren und eine unabhängige Meinung zu den Kosteneinsparungen sowie Vorteilen für alle Beteiligten durch die Digitalisierung des Avalprozesses zur Verfügung zu stellen.
Der Avalprozess
In seiner einfachsten Form sind am Avalprozess drei Parteien beteiligt: der Auftraggeber, der Begünstigte und der Garant. Ein typischer Avalprozess besteht aus sieben Prozessschritten, die alle Beteiligten betreffen.
Die vielen manuellen Schritte, die dieser Prozess erfordert, führen am Ende zu kosten- und arbeitsintensiven Avalen mit langen Bearbeitungszeiten.
Ergebnisse der Studie
PwC konnte in sechs der sieben Prozessschritte erhebliche Kosteneinsparpotentiale eruieren, die bereits jetzt durch die Digitalisierung mit dem Guarantee Vault möglich sind.
Kosteneinsparungen können dementsprechend sowohl durch direkte als auch indirekte Vorteile erzielt werden. Direkte Vorteile führen unmittelbar zu Kosteneinsparungen, während indirekte Vorteile durch Effizienzsteigerungen und Minimierung von Risiken zur Senkung der Kosten führen. Diese Vorteile gliedern sich wiederum in Einsparung von Personalkosten und Einsparungen durch den Verzicht auf papierbasierte Avale.
Die Studie zeigt das Einsparpotential, welches durch digitale Avale mit dem Guarantee Vault erreicht werden kann, für alle drei beteiligten Parteien:
- A. Auftraggeber
- B. Garant
- C. Begünstigter
A. Auftraggeber
Da es keinen allgemeingültigen Ansatz zur Berechnung der Kosteneinsparungen gibt, werden zwei Arten von Unternehmen unterschieden:
- Handelsunternehmen
- Produzierendes Gewerbe
Basierend auf den Annahmen für ein charakteristisches Aval, wurden die Berechnungen für jeden dieser beiden Unternehmenstypen durchgeführt. Daraus ergibt sich ein immenses Einsparpotential zwischen 63% und 68% pro Aval.
Die Einsparungen sind in unterschiedlichen Bereichen und Prozessstadien zu finden:
B. Garant
Garanten wickeln in der Regel täglich eine Vielzahl von Avalen ab. Die Berechnungen beruhen ebenfalls auf den Annahmen für ein charakteristisches Aval. Zu beachten ist, dass die Berechnungen auf einem Durchschnitt basieren, da Garanten sehr individuelle Prozesse haben, die nicht immer vergleichbar sind. Die Experten haben ein erstaunliches Kosteneinsparpotential von 68% pro Aval ermittelt.
Die Einsparungen sind in unterschiedlichen Bereichen und Prozessstadien zu finden:
C. Begünstigter
Die Berechnungen wurden analog zum Auftraggeber für die zwei Arten von Unternehmen durchgeführt:
- Handelsunternehmen
- Produzierendes Gewerbe
Basierend auf den Annahmen für ein charakteristisches Aval, wurden die Berechnungen für jeden dieser beiden Unternehmenstypen durchgeführt. Daraus ergibt sich ein immenses Einsparpotential zwischen 37% und 48% pro Aval.
Die Einsparungen sind in unterschiedlichen Bereichen und Prozessstadien zu finden:
Die Nutzung digitaler Avale zahlt sich aus
Sobald die Vorteile digitaler Avale klar sind und Unternehmen die Digitalisierung des Avalprozesses umsetzen, folgen die Kosteneinsparungen von selbst.
Jedes Unternehmen kann mit dem Guarantee Vault Kosten reduzieren und die Effizienz entlang des Avalprozesses steigern.
Für weitere Details lesen Sie die gesamte PwC Studie, welche Sie hier downloaden können. Sie wollen eine individuelle, detaillierte Berechnung der möglichen Einsparungen für Ihr Unternehmen? Bitte kontaktieren Sie uns gerne.